A la hora de examinar nuevas operaciones comerciales con nuevos clientes (o con antiguos) que supongan un diferimiento en el pago es importante conocer bien al cliente, y para averiguar su “salud financiera” existen numerosas fuentes de información y numerosos registros a los que acudir.
Cuanto más conozcamos del cliente, en mejor disposición estaremos para aprobar o no dicha operación comercial/crediticia y así podremos evitar impagos futuros si el cliente al que concemos el crédito es solvente.
En este primer post simplemente voy a exponer una relación de los sitios donde poder encontrar información relativa al cliente . Muchos de los datos que expongo a continuación se pueden obtener a través de informes comerciales que engloban multitud de datos (como el Informe de centrales de Riesgo que ofrece información comercial, mercantil, económica, financiera judicial y oficial de cualquier empresa), pero creo que es conveniente que sepan donde poder acudir para obtener toda esa información sobre vuestros clientes.
Una enumeración de sitios donde obtener la información necesaria podría ser:
1-Informes de agencias comerciales y de crédito (Infocorp).
2-Referencias de proveedores y clientes .
3-Central de Información de Riesgos (Superintendecia de Banca y Seguros- SBS).
4-Superintencia Nacional de Administración Tributaria.( SUNAT)
5-Registro de la Propiedad.( Superintendencia Nacional de Registros Públicos)para confirmar grado de propiedad y acumulación patrimonial asi como la inscripción de tipo de sociedades y el componente de su accionariado( SA ,SRL ,EIRL)
6-Información en prensa especializada.
7-Información sobre sectores económicos.
8-Información de otras entidades financieras para confirmar nivel de endeudamiento, plazos , productos , tasas de interés.
9-Páginas Amarilla o Páginas Blancas.
10-Bases internas y de registro de antiguos clientes ( esto para la misma entidad).
11-Información de otros clientes del mismo sector.
12-Información de arrendador de locales comerciales.
13-Información acerca de forma de pago de servicios públicos( agua ,luz ,cable).
14-Información acerca de constación de AUTOVALUOS O PREDIAL URBANO en la municipalidad correspondiente.
15-Información acerca de vigencias y plazos de contratos comerciales para empresas que prestan servicios diversos.
16-Información sobre precios de materias primas en los casos de negocios de producción y transformación.
17-Información sobre valores estimados de mercado y de realización de activos inmuebles para el caso de créditos con garantía hipotecaria.
18-Información acerca de permisos que autorizan ( de parte del gobierno y del estado)como OSINERG , DIGEMID , DE SALUD , SENASA ,MINISTERIO DE TRANSPORTE Y COMUNICACIONES ,LICENCIAS DE FUNCIONAMIENTO y AUTORIZACIONES DE RUTA para el sector transporte.
19-Información acerca de identificación y autenticación de documentos ( RENIEC)
20-Información acerca de SAT ( SUPERINTENCIA DE ADMINISTRACION TRIBUTARIA ) para verificar el pago de tributos sobre vehiculos ,pago de papeletas entre otros.
En los momentos de crisis que estamos, es importante saber con quien tratamos, ya que en situaciones de dificultades hay que asegurarse lo máximo posible para no acumular otro moroso…
LOH.
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