viernes, 12 de marzo de 2010

RIESGO CREDITICIO

Riesgo es sinónimo de incertidumbre , es la dificultad para poder predecir lo que ocurrirá.


En general es importante conocer el riesgo en el ámbito financiero ya que la mayoría de las decisiones que tomemos se verá repercutida en nuestra cartera.





A- RIESGO -RENTABILIDAD


•Aceptaremos más Riesgo en la medida que haya recompensa.

•El riesgo no siempre es malo y se puede convivir a través de un incentivo.




CALIDAD DE LA CARTERA


•Es el riesgo crediticio que hayamos asumido en un momento determinado , si tomamos buenas o malas decisiones de crédito.

•Depende de 2 grupos básicamente:
• - INTERNOS .
• - EXTERNOS.


Factores Externos.


•No dependen básicamente de la administración:


•Inflación , Depreciación de la moneda local , desastres climáticos.



Factores Internos

Dependen directamente de la administración propia y/o capacidad de los ejecutivos de la empresa.



• 1-Volumen de Créditos
• 2-Política de Créditos.
• 3-Mezcla de Créditos.( grado de concentración)
• 4-Concentración geográfica (concentración de cartera aumenta el riesgo





PRINCIPIOS BASICOS DE RIESGO


•Propósito del crédito.


• Análisis de Crédito.


•Fuentes de repago del Crédito.( generación de utilidades / garantías)





SISTEMAS PREVENTIVOS DE RIESGO



1-Análisis financiero.


2-Informes Comerciales.


3-Scoring.





SISTEMAS CURATIVOS DE RIESGO




•Sistemas de cobertura ( fianzas ,avales y garantías)
•Los seguros de crédito
•Los sistemas de aviso de vencimiento.
•La gestión proactiva de cobranzas.
•Las acciones jurídicas.





LIMITES DE RIESGO

•Clasificación del cliente.
•Sector en el que se desarrolla.
•Volumen de negocio.
•Rentabilidad como empresa.
•Comportamiento histórico de pagos.
•Análisis económico-financiero de los ratios.
•Información externa de empresas especializadas.


LOH-2010
CREDIRIESGO

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